Welke lening voor ondernemers past bij jouw situatie in 2025?

Maar hoe kies je als ondernemer in 2025 de juiste lening voor ondernemers?

Welke lening voor ondernemers past bij jouw situatie in 2025? Als ondernemer heb je vaak financiering nodig om te kunnen groeien, investeren of een nieuwe start te maken. Maar hoe kies je in 2025 de juiste lening voor ondernemers – zeker als je zzp’er of starter bent? In dit artikel ontdek je welke leningen er zijn, met of zonder jaarcijfers, en hoe je de beste keuze maakt voor jouw situatie.

In het kort: Waarom een lening voor ondernemers?

• Je hebt kapitaal nodig voor voorraad, apparatuur of marketing
• Er zijn ook opties zonder jaarcijfers of BKR-toetsing
• Voor startende ondernemers bestaan er speciale regelingen
• Je kunt kiezen tussen banken, alternatieve financiers of Qredits
• Je verhoogt de slagingskans met een goede voorbereiding

“Als startende ondernemer dacht ik dat ik nergens in aanmerking kwam voor een lening. Maar via Qredits kreeg ik toch de kans om te starten. Het kan dus écht.”  – Karim (eigenaar van een foodtruckbedrijf)

Wat je in dit artikel gaat leren

• Welke soorten leningen voor ondernemers beschikbaar zijn voor ondernemers
• Hoe je een lening aanvraagt zonder jaarcijfers of BKR-toetsing
• De voor- en nadelen van banken vs. alternatieve financiers
• Wat zakelijke minileningen, Qredits en factoring voor jou kunnen betekenen
• Tips om sneller goedkeuring te krijgen, ook als starter

Bekijk meer artikelen binnen deze categorie

🚀 Vraag hier direct je zakelijke lening aan!

---

Waarom ondernemers in 2025 vaker kiezen voor een lening

In 2025 blijft de vraag naar zakelijke financiering groeien. Ondernemers – van zelfstandige zonder personeel (zzp) tot mkb’er – zien een lening steeds vaker als strategisch hulpmiddel om hun bedrijf te laten groeien, financiële schommelingen op te vangen of simpelweg te kunnen starten. Waar banken vroeger de standaard waren, kiezen ondernemers nu bewust voor andere vormen van zakelijk geld lenen.

Groei, investering of overbrugging: veelvoorkomende leendoelen

Een lening kan verschillende doelen dienen, afhankelijk van waar een ondernemer zich in zijn groeifase bevindt. De meest voorkomende situaties zijn:

• Investeren in bedrijfsmiddelen: Denk aan machines, inventaris, voorraad of een nieuw voertuig.
• Voorfinancieren van opdrachten of facturen: Bijvoorbeeld via factoring of kortlopende kredieten.
• Overbrugging van mindere periodes: Zoals seizoensgebonden omzetdalingen of tijdelijk omzetverlies.
• Marketing & schaalvergroting: Nieuwe website, adverteren, uitbreiding van personeel of productlijn.

📌 Vooral in sectoren zoals horeca, bouw en zakelijke dienstverlening is werkkapitaal vaak onmisbaar om mee te bewegen met marktvraag.

Verschillen tussen zzp’ers, mkb’ers en starters

De financieringsbehoefte verschilt per type ondernemer:

• Zzp’ers zoeken vaak een relatief klein bedrag (tussen €2.500 en €25.000) en willen snel duidelijkheid. Ze hebben meestal geen onderpand, jaarcijfers of vaste inkomsten.
• Mkb’ers hebben vaker onderpand of jaarrekeningen beschikbaar. Ze lenen grotere bedragen voor uitbreiding of investering.
• Starters vormen een aparte groep: zij hebben (nog) geen cijfers, maar wél een goed idee en ondernemersplan. Daarvoor bestaan speciale regelingen, zoals de Qredits starterslening.

In 2025 is lenen voor zzp’ers makkelijker geworden dankzij online kredietverstrekkers die kijken naar je banktransacties in plaats van naar klassieke jaarcijfers of een onderpand.

💡 Wist je dat ook ondernemers zonder BKR-registratie of zonder bankrelatie tegenwoordig zakelijke leningen zonder bank kunnen aanvragen?

Trends: zakelijke leningen zonder cijfers of via alternatieven

De markt verandert. In 2025 zien we drie duidelijke trends bij zakelijke leningen voor ondernemers:

1. Toename van leningen zonder jaarcijfers: Dankzij alternatieve partijen die kijken naar je zakelijke rekening, branche, of verwachte omzet.
2. Opkomst van non-bancaire financiers: Denk aan fintechs, investeerders, crowdfunding en Qredits.
3. Snelle aanvragen via online tools: Binnen 24 uur inzicht in je leencapaciteit, ook zonder een volledig ondernemingsplan.

🔗 Lees ook: Zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers: kan dat echt?

---

Welke lening past bij jouw situatie als ondernemer?

Niet iedere ondernemer heeft dezelfde behoefte of mogelijkheden als het op lenen aankomt. De ene zoekt een klassieke zakelijke lening via de bank, de ander wil liever snel schakelen via een alternatieve partij zoals Qredits of een online platform. Ook persoonlijke leningen worden steeds vaker ingezet voor zakelijke doeleinden. Hieronder zetten we de belangrijkste opties voor je op een rij.

Zakelijke lening via bank of kredietverstrekker

Traditioneel stappen veel ondernemers eerst naar hun huisbank voor een financiering. Je kunt hierbij denken aan:

• Een zakelijke lening met vaste looptijd: Je leent eenmalig een bedrag en lost dit maandelijks af met rente.
• Een zakelijk krediet: Flexibel opnemen tot een limiet, vaak handig voor wisselende liquiditeit.

💡 Banken stellen vaak stevige eisen: jaarcijfers, balans, winst- en verliesrekening, en een onderbouwd plan. Daarom valt deze route voor veel zzp’ers en starters af.

🧩 Alternatief: Bij partijen als New10 (ABN AMRO), Floryn of BridgeFund kun je vaak sneller én met minder papierwerk terecht – ideaal voor ondernemers die snel schakelen.

Financiering via Qredits, factoring of crowdfunding

Als bankleningen niet haalbaar zijn, zijn er in 2025 meer alternatieven dan ooit:

• Qredits: Gericht op starters en kleine ondernemers. Ze kijken naar je motivatie, plan en toekomstverwachting.
• Factoring: Je verkoopt openstaande facturen aan een partij die je direct uitbetaalt – handig bij cashflowproblemen.
• Crowdfunding: Je haalt geld op bij een groep investeerders via een platform (zoals Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar).

📌 Deze vormen zijn ideaal voor ondernemers zonder jaarcijfers, zonder onderpand of met een kortere looptijdbehoefte.

🔗 Lees ook: Vergelijking van zakelijke financieringsopties voor ondernemers

Persoonlijke lening voor ondernemers: kan dat?

Sommige ondernemers kiezen ervoor om zakelijk te lenen via een persoonlijke lening op naam, bijvoorbeeld:

• Wanneer ze net gestart zijn en nog geen zakelijke rechtsvorm hebben
• Omdat particuliere leningen eenvoudiger aan te vragen zijn
• Als ze een relatief klein bedrag willen lenen (bijv. €5.000 – €15.000)

⚠️ Let op: je bent als ondernemer wél privé aansprakelijk bij deze vorm. Ook kan dit invloed hebben op je BKR-registratie.

Voor zelfstandig ondernemers die snel kapitaal nodig hebben, kan een persoonlijke lening een tijdelijk alternatief zijn. Lenen als zelfstandig ondernemer vraagt wel om duidelijke scheiding tussen privé en zakelijk gebruik.

🧩 Als je via een persoonlijke route wilt lenen, zorg dan voor duidelijke scheiding tussen privé en zakelijk gebruik van het geld.

---

Hoe werkt een lening voor ondernemers aanvragen in 2025?

Een zakelijke lening aanvragen werkt anders dan een privélening. Financiers willen namelijk weten hoe gezond je onderneming is, wat je plannen zijn én of je het bedrag kunt terugbetalen. Gelukkig zijn er in 2025 ook volop opties voor ondernemers zonder jaarcijfers of met een negatieve BKR. Bijvoorbeeld via een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing.

Eisen per type ondernemer: starter, zzp’er of mkb

📌 Goed om te weten: bij veel nieuwe aanbieders kun je eenvoudig je zakelijke bank koppelen in plaats van documenten uploaden. Zo krijg je binnen 24 uur een indicatie.

Lening aanvragen zonder jaarcijfers of BKR-check

Heb je nog geen boekhouding of een negatieve BKR-registratie? Dan kun je bij reguliere banken meestal niet terecht. Gelukkig bieden online financiers alternatieven:

• Geen jaarcijfers nodig: beoordeling op basis van je banktransacties of betaalgedrag
• Geen BKR-check: vooral bij partijen met focus op zakelijk krediet zonder toetsing
• Snel: vaak al binnen 24 uur geld op je zakelijke rekening

Steeds meer fintech-platforms bieden zakelijk krediet zonder jaarcijfers aan. Ze beoordelen je aanvraag op basis van je actuele bankomzet en branche in plaats van op jaarrekeningen.

🔗 Lees ook: Zakelijk krediet zonder BKR-toetsing – zo werkt het

Wat is beter: online aanvraag of persoonlijk gesprek?

💡 Voor kleine bedragen tot €25.000 is een online lening vaak het snelst. Voor grotere bedragen of startersplannen kan persoonlijk advies zinvol zijn.

---

Zakelijk geld lenen zonder bank: alle alternatieven op een rij

Niet elke ondernemer wil of kan via de bank lenen. Gelukkig zijn er in 2025 volop alternatieven beschikbaar. Van online kredietverstrekkers tot factoring en crowdfunding: er is voor elke situatie een passende oplossing. Zeker voor wie zoekt naar een zakelijke lening zonder bank of zonder standaard toetsing.

Waarom ondernemers banken vaak vermijden

Veel ondernemers kiezen bewust voor een alternatieve financier:

• Banken vragen vaak jaarcijfers en zekerheden
• Lange doorlooptijd en veel papierwerk
• Beperkte flexibiliteit voor kleine of jonge bedrijven
• Geen ruimte voor BKR-problematiek of startende ondernemers

💡 Vooral zzp’ers en starters kiezen sneller voor een online zakelijk krediet zonder BKR-check, factoring of een minilening.

Overzicht van alternatieve financiers

Hieronder een handig overzicht van populaire alternatieven en hun kenmerken:

Vergelijking: bank vs. alternatieven

Wat krijg je bij de bank en wat juist niet?

📌 Handige checklist voor ondernemers die bankvrij willen lenen:

• Heb je een actuele bankrekening met voldoende inkomsten?
• Kun je een kort plan of gebruiksdoel formuleren?
• Is snelheid belangrijker dan rente?
• Wil je zonder BKR-toetsing of jaarcijfers lenen?

Als je drie keer ‘ja’ hebt geantwoord, is zakelijk lenen zonder bank een slimme route.

---

De meest gekozen leningvormen in 2025 – en voor wie ze werken

De zakelijke leenmarkt in Nederland verandert snel. Ondernemers kiezen in 2025 steeds vaker voor flexibele, toegankelijke financieringsvormen die passen bij hun situatie. Hier vind je de populairste opties – en voor wie ze het beste werken.

1. Zakelijke minilening (tot €10.000)

Een zakelijke minilening is laagdrempelig, snel geregeld en vaak beschikbaar zonder jaarcijfers of BKR-toets. Ideaal voor een tijdelijke overbrugging.

2. Zakelijke lening via gespecialiseerde kredietverstrekkers

Deze vorm is vergelijkbaar met een traditionele banklening, maar toegankelijker en sneller, vaak zonder BKR.

3. Lening voor startende ondernemers

Speciaal ontwikkeld voor starters zonder gevestigde jaarcijfers. Vaak via alternatieve platforms of met hulp van instanties als Qredits of gemeenteprogramma’s.

Een startende ondernemer lening wordt vaak verstrekt via instanties zoals Qredits of gemeentelijke BBZ-regelingen. Je hebt hiervoor geen uitgebreide historie nodig, maar wél een sterk en realistisch ondernemersplan.