Wat is zakelijk krediet zonder BKR-toetsing en hoe werkt het?
Een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing is een financieringsvorm waarbij jouw kredietgeschiedenis bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) geen bepalende rol speelt bij het aanvragen van een zakelijke lening. Dit is vooral handig voor zzp’ers en mkb’ers die in het verleden betalingsachterstanden hebben gehad, maar nu een winstgevend en gezond bedrijf runnen.
In het kort:
- Geen BKR-toetsing bij de aanvraag
- Beoordeling op basis van omzet, transacties of lopende opdrachten
- Geschikt voor ondernemers met een gezonde bedrijfsvoering maar minder perfecte kredietscore
- Vaak snel geregeld: binnen 24–48 uur op zakelijke rekening
- Volledig online aan te vragen, zonder uitgebreide administratie
🚀 Vraag hier direct je zakelijke lening aan!
Dit artikel maakt deel uit van de Complete Gids: Zakelijke lening zonder jaarcijfers, waarin je alles leest over alternatieve financieringsopties.
Bij een aanvraag voor een zakelijke lening bij traditionele banken wordt doorgaans een BKR-check uitgevoerd. Dit betekent dat als je in het verleden betalingsproblemen hebt gehad of nog openstaande schulden hebt, je aanvraag kan worden afgewezen. Gelukkig kijken alternatieve kredietverstrekkers naar andere factoren om je kredietwaardigheid te bepalen, zoals recente omzetcijfers, inkomende en uitgaande transacties, en de algemene groei van je onderneming.
Door gebruik te maken van een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing, kun je financiering verkrijgen zonder dat een negatieve registratie bij het BKR een obstakel vormt. Dit is met name handig voor ondernemers die eerder een zakelijke of privélening hebben gehad en nu opnieuw kapitaal nodig hebben om hun bedrijf uit te breiden of cashflowproblemen op te lossen.
Wat is een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing?
Definitie: Een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing is een lening waarbij de kredietverstrekker geen controle uitvoert bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Hierdoor kunnen ondernemers met een negatieve BKR-score financiering krijgen op basis van omzet en cashflow.
Volgens Kredietwijzer is het mogelijk om een zakelijke lening zonder BKR-toetsing af te sluiten, wat voordelig kan zijn voor ondernemers met een negatieve BKR-registratie
Traditionele zakelijke leningen omvatten vaak een BKR-toets om de kredietwaardigheid te beoordelen. Dit kan nadelig zijn voor ondernemers met een negatieve BKR-registratie, aangezien banken en andere reguliere kredietverstrekkers dit vaak als een risicofactor beschouwen.
Welke factoren bepalen of je een zakelijk krediet zonder BKR krijgt?
- Maandelijkse omzet: Stabiliteit van je inkomsten is belangrijk.
- Banktransacties: Cashflow-analyse toont aan of je bedrijf voldoende geld genereert.
- Openstaande facturen: Lopende contracten als bewijs van toekomstige inkomsten.
- Ondernemersplan: Uitleg over hoe je het geleende bedrag gebruikt.
Omdat er geen BKR-check plaatsvindt, zijn de rentepercentages vaak hoger dan bij bankleningen, variërend tussen 6% en 15%, afhankelijk van de kredietverstrekker en de financiële stabiliteit van je bedrijf.
Wat zijn de voordelen van een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing?
- Snellere goedkeuring: Geen uitgebreide kredietcontrole nodig, vaak binnen 24 uur een beslissing.
- Toegankelijk voor ondernemers met een BKR-registratie: Geschikt voor bedrijven met een fluctuerende financiële geschiedenis.
- Flexibele voorwaarden: Kredietverstrekkers baseren leningen op omzet en transacties, zonder vaste maandelijkse aflossingen.
- Geschikt voor diverse sectoren: Toepasbaar voor freelancers, mkb’ers en seizoensgebonden bedrijven zonder uitgebreide boekhouding.
- Geen verplichte onderpand: In veel gevallen is geen bedrijfsmiddel als garantie nodig.
Wil je weten hoe je een zakelijk krediet zonder BKR aanvraagt? Lees de Complete Gids over zakelijke leningen zonder jaarcijfers.
Hoewel een zakelijk krediet zonder BKR veel voordelen biedt, is het belangrijk om rekening te houden met de kosten. Omdat kredietverstrekkers een groter risico lopen, kunnen de rentes en administratiekosten hoger uitvallen dan bij reguliere zakelijke leningen.
Welke aanbieders verstrekken deze kredieten?
Niet alle financiële instellingen bieden een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing aan. Traditionele banken voeren vrijwel altijd een kredietcontrole uit, wat het moeilijk kan maken voor ondernemers met een negatieve BKR-registratie om financiering te verkrijgen. Gelukkig zijn er verschillende alternatieve kredietverstrekkers die dit soort financiering wel aanbieden. Dit zijn de meest voorkomende aanbieders:
- Alternatieve kredietverstrekkers – Fintech-bedrijven en online kredietverstrekkers gebruiken moderne algoritmen en data-analyse om de kredietwaardigheid van een ondernemer te bepalen. In plaats van te vertrouwen op historische kredietgegevens, beoordelen ze realtime financiële gegevens, zoals je omzet, banktransacties en cashflow. Dit maakt het mogelijk om sneller een financiering te verkrijgen.
- Factoringmaatschappijen – Factoringbedrijven kopen openstaande facturen van ondernemers op en betalen direct een percentage van het factuurbedrag uit. Hierdoor hoeven bedrijven niet te wachten op betalingen van klanten en kunnen ze sneller beschikken over werkkapitaal. Dit is een indirecte vorm van zakelijk krediet zonder BKR-toetsing, omdat de financiering wordt gebaseerd op facturen in plaats van kredietgeschiedenis.
- Microkredietverstrekkers – Specifiek gericht op kleine bedrijven en startende ondernemers. Microkredieten worden vaak verstrekt door instellingen die ondernemers willen ondersteunen bij het opstarten en uitbreiden van hun bedrijf. Dit type krediet is meestal lager in bedrag (tot ongeveer €50.000) en vereist een goed onderbouwd ondernemersplan in plaats van uitgebreide financiële rapporten.
- Crowdfundingplatformen – Crowdfunding is een alternatieve financieringsmethode waarbij ondernemers kapitaal ophalen bij een groep investeerders via een online platform. Omdat crowdfunding wordt gebaseerd op het idee en de potentie van het bedrijf in plaats van kredietgeschiedenis, is het een aantrekkelijke optie voor ondernemers die geen traditionele lening kunnen krijgen.
- Leasemaatschappijen – Sommige leasemaatschappijen bieden financieringsmogelijkheden zonder BKR-toetsing, vooral als het gaat om zakelijke leaseproducten zoals voertuigen, machines of apparatuur. De lening wordt in dit geval gekoppeld aan het leasemiddel zelf, wat als onderpand dient.
De voorwaarden en kosten verschillen per aanbieder. Daarom is het belangrijk om de kleine lettertjes te lezen en de voorwaarden van verschillende aanbieders te vergelijken om de beste financieringsoptie te vinden.
Hoe vergroot je je kans op goedkeuring?
Hoewel een BKR-toetsing wordt overgeslagen, hanteren kredietverstrekkers nog steeds andere beoordelingscriteria om het risico te beperken. Hier zijn enkele manieren waarop je jouw aanvraag kunt versterken:
- Overleg bankafschriften en omzetgegevens – Veel kredietverstrekkers beoordelen je recente omzet en cashflow om te bepalen of je de lening kunt terugbetalen. Zorg ervoor dat je minstens 3 tot 6 maanden aan bankafschriften hebt die een stabiele inkomstenstroom aantonen.
- Stel een gedetailleerd ondernemersplan op – Een goed doordacht ondernemersplan laat zien hoe je het geleende geld gaat gebruiken en hoe je van plan bent om de lening terug te betalen. Dit vergroot de kans dat kredietverstrekkers vertrouwen hebben in je zakelijke potentie.
- Zorg voor een positieve betalingsgeschiedenis – Ook al wordt er geen BKR-check gedaan, sommige aanbieders kijken naar je bestaande schulden en betalingsgedrag bij leveranciers en andere financiële verplichtingen. Voorkom betalingsachterstanden en zorg voor een betrouwbare reputatie.
- Laat zien dat je bedrijf winstgevend is – Als je kunt aantonen dat je bedrijf groeit en stabiele winsten maakt, vergroot dit je kansen op goedkeuring. Dit kan bijvoorbeeld door het tonen van omzetgroei, geplande opdrachten of een lijst met vaste klanten.
- Overweeg een persoonlijke borgstelling – Bij sommige kredietverstrekkers kan het helpen als je bereid bent om een persoonlijke garantie af te geven. Dit betekent dat je privéaansprakelijk bent voor de lening, wat het risico voor de kredietverstrekker verlaagt en je kans op goedkeuring kan vergroten.
Door je aanvraag zorgvuldig voor te bereiden en duidelijke financiële gegevens te presenteren, vergroot je de kans op goedkeuring en kun je sneller toegang krijgen tot de financiering die je nodig hebt voor je bedrijf.
Veelgestelde vragen
Is een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing duurder?
Ja, in de meeste gevallen zijn leningen zonder BKR-toetsing duurder dan reguliere zakelijke leningen. Dit komt doordat kredietverstrekkers een groter risico lopen bij het verstrekken van financiering zonder uitgebreide kredietcontrole. Hierdoor kunnen de rentepercentages hoger zijn dan bij traditionele leningen.
Naast een hogere rente kunnen er ook extra kosten van toepassing zijn, zoals:
- Administratiekosten – Een eenmalige vergoeding voor het verwerken van je aanvraag.
- Afsluitprovisie – Sommige kredietverstrekkers rekenen een percentage van het leenbedrag als afsluitkosten.
- Service- of beheerkosten – Maandelijkse of jaarlijkse kosten voor het beheren van de lening.
- Boetes bij vervroegde aflossing – In sommige gevallen betaal je extra kosten als je eerder dan gepland wilt aflossen.
Het is daarom belangrijk om de voorwaarden van verschillende aanbieders te vergelijken en goed te berekenen wat de totale kosten van het krediet zullen zijn.
Hoeveel kan ik lenen zonder BKR-toetsing?
Het bedrag dat je kunt lenen zonder BKR-toetsing hangt af van verschillende factoren, zoals je omzet, financiële situatie en de specifieke aanbieder. Over het algemeen liggen de leenbedragen tussen de €5.000 en €250.000.
Kleine ondernemers en zzp’ers kunnen meestal tot €50.000 lenen, terwijl grotere bedrijven met een stabiele omzet in aanmerking kunnen komen voor hogere bedragen tot €250.000. De belangrijkste factoren die je leenlimiet bepalen, zijn:
- Je maandelijkse omzet – Hoe hoger je gemiddelde omzet, hoe groter de kans dat je een groter leenbedrag krijgt.
- De stabiliteit van je cashflow – Kredietverstrekkers willen zien dat je een constante inkomstenstroom hebt.
- Het type financiering – Sommige kredietvormen, zoals factoring of crowdfunding, hebben andere limieten dan traditionele leningen.
Zijn er verborgen kosten bij een zakelijk krediet zonder BKR?
Ja, sommige kredietverstrekkers hanteren extra kosten die niet altijd direct zichtbaar zijn. Let op:
- Hogere rentepercentages – De rente kan aanzienlijk hoger zijn dan bij reguliere zakelijke leningen.
- Extra administratiekosten – Eenmalige of terugkerende kosten voor het beheer van de lening.
- Maandelijkse servicekosten – Sommige kredietverstrekkers brengen kosten in rekening voor het gebruik van het krediet.
- Verplichte verzekeringen – Soms is een aanvullende verzekering nodig om het risico voor de kredietverstrekker te beperken.
Lees altijd de algemene voorwaarden en bereken de totale kosten voordat je een lening afsluit.
Welke documenten heb ik nodig voor een aanvraag?
Hoewel er geen BKR-toetsing plaatsvindt, vragen de meeste kredietverstrekkers alsnog om bepaalde documenten om je financiële situatie te beoordelen. Meestal heb je het volgende nodig:
- Bankafschriften van de afgelopen 3 tot 6 maanden.
- KvK-registratie om aan te tonen dat je een geregistreerd bedrijf hebt.
- Ondernemersplan (optioneel) om je groeiplannen en terugbetalingsstrategie te laten zien.
- Facturen of offertes (bij sommige financieringsvormen, zoals factoring).
Wat zijn alternatieve financieringsvormen als ik geen krediet zonder BKR krijg?
Als je aanvraag wordt afgewezen of je liever een andere vorm van financiering zoekt, overweeg dan de volgende opties:
- Factoring – Door je facturen te verkopen, krijg je direct geld zonder lening.
- Crowdfunding – Een platform waar investeerders bijdragen aan je financiering.
- Leasing – In plaats van een lening af te sluiten, lease je bedrijfsmiddelen zoals voertuigen of apparatuur.
- Microkredieten – Specifiek bedoeld voor kleine ondernemers en start-ups.
Elk van deze opties heeft zijn eigen voor- en nadelen, dus het is belangrijk om goed te onderzoeken welke het beste bij jouw situatie past.
Conclusie
Een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing kan een uitstekende oplossing zijn voor ondernemers die snel toegang tot kapitaal nodig hebben, zonder dat hun kredietscore een belemmering vormt. Hoewel deze leningen vaak hogere rentepercentages en strengere voorwaarden hebben, bieden ze flexibiliteit en toegankelijkheid voor bedrijven die moeite hebben met traditionele financiering.
Voor meer financieringsopties en een volledig overzicht, bekijk de Complete Gids: Zakelijke lening zonder jaarcijfers.
Wil je weten welke andere financieringsmogelijkheden er zijn? Ga naar de hoofdpagina voor een volledig overzicht.